Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Кредитование юридических лиц.


              В самом начале, когда перед фирмой ставится вопрос о необходимости привлечения кредитных средств для реализации того или иного проекта, необходимо детально разработать схему кредитной сделки для того, чтобы максимально оптимизировать её параметры и минимизировать риски. 

              При выборе вида кредитного продукта необходимо определиться:
• С целью финансирования (на что нужен кредит), составить план реализации Вашего проекта
• Принять во внимание особенности своего бизнеса
• Определиться с источниками погашения кредита и процентов
• Выбрать оптимальный для Вас кредитный продукт.


Цели кредита:

        1. Кредитование текущей деятельности фирмы - пополнение оборотных средств: закупка товаров, комплектующих изделий, сырья и материалов; расходы по транспортировке товара, по его хранению; оплата заработной платы работникам; оплата электроэнергии; приобретение средств связи, вычислительной техники и др.
Источниками погашения данного кредита будут являться доходы от текущей деятельности (выручка и прибыль).

        2. Инвестиционное кредитование - кредит, источником погашения которого являются как доходы от текущей деятельности, так и доходы от реализации проекта. Инвестиционное кредитование осуществляется в целях создания нового предприятия; приобретения оборудования и реализации процесса технического перевооружения, расширение и модернизация действующего производства; возведения промышленных объектов, в том числе, создания инженерной и транспортной инфраструктуры; создание новой сети магазинов, развлекательных центров и т.п.; финансирования строительных проектов; пополнение оборотных средств в рамках инвестиционных проектов.

         3. Проектное финансирование - целевое кредитование для реализации проекта, источником погашения по которому являются не доходы от текущей деятельности фирмы, а доходы от реализации финансируемого проекта. Под проектом понимается комплекс действий (работ, услуг, управленческих операций и т.д.), обеспечивающих достижение определенных целей (достижение прибыли) с учетом привлекаемых инвестиций.

          Для того, чтобы правильно выбрать необходимый кредитный продукт, руководитель должен принять во внимание особенности своего бизнеса, а именно:

          Если, например, нужен кредит на финансирование текущей деятельности необходимо оценить:

         1. Потребность в дополнительном финансировании (с использованием величины финансового цикла), чем вызван образовавшийся дефицит оборотных средств (убыточность деятельности, осуществление ранее капитальных вложений, закупка какой-либо продукции впрок, реализация продукции с значительной отсрочкой платежа или с оплатой по мере реализации, временные разрывы ликвидности, вызванные другими причинами);

            2. Определиться с суммой кредита;

           3. Посмотреть соотношение суммы запрашиваемого кредита и размера среднемесячной выручки за последние 3 месяца. Это Вам поможет определиться, какая часть Вашего оборота будет профинансирована за счет кредитных средств, т.к., если кредит будет превышать половину среднемесячной выручки, необходимо оценить, позволит ли рентабельность Вашей текущей деятельности ликвидировать существующий дефицит в течение срока кредита, сможете ли Вы при наступлении срока погашения кредита отвлечь из оборота необходимую сумму без значительного ущерба для своей текущей деятельности. 

              Оптимальными кредитными продуктами в данном случае для Вас будут являться:
- для финансирования разовых сделок классический кредит;
- для покрытия краткосрочных разрывов в платежном обороте (оплаты расчетных документов сверх остатка средств на Вашем счете в Банке) – предоставление кредита в форме «овердрафт»;
- для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, покрытия периодических разрывов в Вашем платежном обороте - открытие кредитной линии с лимитом выдачи, либо с лимитом задолженности.

      Если, например, необходимо инвестиционное кредитование (например, для приобретения/модернизации основных средств):

        1.     Необходимо понять, какие капитальные вложения необходимо сделать и в каком объеме (например, приобретение/замена оборудования, планы по расширению ассортимента продукции за счёт введения нового оборудования и др.); 

     2. Проанализировать возможные рынки сбыта продукции; оценить собственные источники финансирования своего проекта;

         3.   Посмотреть сроки окупаемости Вашего проекта, для того, чтобы понять из каких источников Вы будите гасить (например, какое время будет осуществляться гашение кредита из доходов от Вашей текущей деятельности и когда от доходов, которые начнет приносить Ваш проект.

         4.   Так же, необходимо оценить, какую прибыль это Вам, в конечном счете, принесет. 

         На все эти вопросы Вам может ответить грамотно составленный бизнес-план Вашего проекта.

            Оптимальными кредитными продуктами в данном случае для Вас будут являться:
- для разового финансирования– классический кредит с заранее согласованным графиком гашения;
-если, в ходе реализации проекта, необходимо осуществлять платежи в соответствии с графиком работ - кредитная линия с лимитом выдачи с траншами, соответствующими этапам реализации проекта.

         Учитывая все, сказанное выше, Вы сможете выбрать оптимальный кредитный продукт, свести к минимуму риск возникновения просрочек по Вашему кредиту, получить прибыль от реализации Вашего проекта.